Các Mẹo Quản Lý Tiền Tốt Nhất Để Giúp Tạo Ra Sự Ổn Định Về Tài Chính

01/06/2022

Không phải ai cũng cần phải là một thiên tài về tài chính, nhưng mọi người nên được trang bị những mẹo quản lý tiền tốt nhất – và đơn giản nhất -. Và những mục đơn giản này không đòi hỏi bạn phải là một thiên tài hoặc một số người sành sỏi về toán học.

Thay vào đó, những lời khuyên về tiền bạc này là thứ mà ai cũng có thể áp dụng và trở nên khá toàn diện.

Theo dõi các tạp chí của Ladders trên Flipboard bao gồm Hạnh phúc, Năng suất, Sự hài lòng trong công việc, Khoa học thần kinh và hơn thế nữa!

Những lời khuyên này cũng là những gì giúp tôi xóa bỏ 50.000 đô la nợ và đạt được tỷ lệ tiết kiệm 65% mà không trở nên cực kỳ tiết kiệm hoặc có mức lương sáu con số.

Điều này không có nghĩa là bạn sẽ không bị nhầm lẫn hoặc không chắc chắn về điều gì đó, nhưng đó là một phần của quá trình học hiểu biết về tài chính! Tuy nhiên, mục tiêu của những lời khuyên dưới đây là giúp bạn cảm thấy bớt căng thẳng hơn và an tâm hơn với tài chính của mình. Hãy đi sâu vào!

Ngân sách, nhưng không bị lạc trong bảng tính và con số

Tôi là người thực sự không thích lập ngân sách và nhìn chằm chằm vào những con số hàng ngày để xem những gì đã được chi tiêu. Tuy nhiên, tôi vẫn nghĩ điều quan trọng là phải biết cách lập ngân sách và tạo một cái nếu bạn thực sự chỉ mới bắt đầu.

Bí quyết là đừng bị cuốn vào những bảng tính ưa thích và bị ám ảnh bởi những con số hàng ngày. Nó thực sự có thể khiến bạn xao nhãng công việc tài chính và có thể khiến bạn thất vọng.

Tạo một ngân sách đơn giản (chi phí hàng tháng, thu nhập hàng tháng), bám vào nó, bỏ nó đi, xem xét hàng tháng hoặc hàng năm, điều chỉnh và lặp lại. Không cần phải phức tạp hóa nó hoặc bị ám ảnh đến từng xu.

Nắm vững điểm tín dụng của bạn để có những nỗ lực trong tương lai

Cho dù bạn có biết hay không, điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò rất lớn đối với tài chính hiện tại và tương lai của bạn. Điều này đặc biệt đúng khi bạn cố gắng vay thế chấp với lãi suất thấp, đăng ký mua một căn hộ, được chấp thuận thẻ tín dụng, v.v.

Việc bị điểm kém có thể khiến cuộc sống của bạn trở nên khó khăn hơn (chẳng hạn như được chấp thuận cho vay), vì vậy tốt nhất là bạn nên bắt đầu theo dõi điểm số của mình miễn phí trong khi sửa chữa và cải thiện điểm số của mình.

Nếu bạn đang muốn theo dõi điểm số của mình và nhận các đề xuất miễn phí, tôi khuyên bạn nên thử Credit Sesame. Việc kiểm tra sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn và bạn có thể học cách đạt điểm cao nhất có thể.

Giúp bạn tiết kiệm và quỹ “cuộc sống hạnh phúc”

Tất cả chúng ta đều biết tầm quan trọng của việc tiết kiệm tiền và có quỹ “sự sống sẽ xảy ra” (bạn có thể gọi chúng là quỹ khẩn cấp, nhưng không phải mọi thứ đều là trường hợp khẩn cấp). Và mặc dù tiết kiệm tiền là rất tốt, bạn cũng muốn dành số tiền đó để làm việc cho bạn một chút.

Điều này không có nghĩa là đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số (bạn có thể sau này khi đã tiết kiệm được một bộ đệm tốt), nhưng bạn vẫn nên thu lãi từ số tiền đó.

Bằng cách đó, bạn đang tạo thêm một số tiền mặt trong khi đang gửi tiết kiệm.

Hầu hết các ngân hàng đều có mức lãi suất khá thấp trong những ngày này, nhưng có nhiều ngân hàng đang cải thiện điều đó. Một số là tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lợi suất cao, có thể trung bình cao hơn 2%. Nghe có vẻ không nhiều, nhưng hầu hết các ngân hàng đều có lãi suất phần trăm nhỏ hoặc có thể khoảng 1%.

Lên kế hoạch về hưu càng sớm càng tốt (Ngay cả khi bạn không thể đóng góp nhiều)

“Tôi sẽ lo lắng về nó sau” là một lời bào chữa kinh điển, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi mới bắt đầu sự nghiệp chuyên nghiệp của họ. Nhưng tâm lý này là điều tạo ra những cơn đau đầu trong tương lai khi bạn sắp nghỉ hưu hoặc khi lên kế hoạch cho nó.

Công ty của bạn 401k (hoặc nếu bạn sử dụng IRA riêng lẻ), nên được bắt đầu càng sớm càng tốt. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng để đầu tư nhiều hoặc bạn không thực sự hiểu nó hoạt động như thế nào, chỉ cần bắt đầu. Bạn luôn có thể điều chỉnh, học hỏi và đóng góp nhiều hơn theo thời gian.

Lãi kép sẽ mang lại hiệu quả cho bạn khi số tiền của bạn được đầu tư lâu hơn và bạn đầu tư vào càng nhiều. Bởi lo lắng về nó sau này, bạn có thể phải đóng góp gấp 2 lần, gấp 3 lần hoặc thậm chí có thể nhiều hơn nữa để bắt kịp thời điểm mà bạn đã bắt đầu sớm. Đã quá nhiều lần những người lớn tuổi nói: “Tôi ước gì mình bắt đầu sớm hơn”.

Sử dụng chiến lược trả nợ và kiên trì thực hiện

Cuộc khủng hoảng nợ ở Mỹ chỉ tiếp diễn, cho dù từ các khoản vay sinh viên hay nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, hầu hết mọi người sẽ có một số trong đời. Điều tốt nhất bạn có thể làm là bắt đầu trả nợ bằng một chiến lược hoàn trả mà bạn chọn.

Bằng cách này, có các phương pháp hoàn trả khác nhau như trả nợ dần, trả nợ theo lãi suất từ cao đến thấp, chuyển đổi số dư, v.v. Mục tiêu là tìm phương pháp phù hợp nhất với tình huống của bạn và hấp dẫn bạn nhất, sau đó đạt được mức hoàn trả nhất quán.

Nếu bạn đang tìm kiếm thêm thông tin về các chiến lược thanh toán nợ, bài viết này khá hay. Nó có thể tập trung nhiều hơn vào khoản nợ thẻ tín dụng, nhưng một số trong số này cũng có thể áp dụng cho khoản nợ vay của sinh viên.

Ưu tiên chi tiêu của bạn, nhưng không cắt bỏ tất cả các thú vui của cuộc sống

Bạn biết lời khuyên mà nhiều chuyên gia tài chính truyền tai nhau, “Hãy cắt bỏ thức uống pha cà phê hàng ngày của bạn và bạn sẽ giàu có sau 5 năm!” SAI. Vâng, nó có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền hàng năm nếu bạn cắt giảm khoản đó, nhưng nếu đó là thứ bạn thích, thì đừng cảm thấy xấu hổ vì những khoản mua sắm nhỏ của mình.

Tôi ủng hộ vì ưu tiên chi tiêu của bạn, nhưng những khoản mua sắm nhỏ sẽ không làm thay đổi cuộc sống tài chính. Thay vào đó, bạn muốn tập trung vào việc cắt giảm chi phí nhà ở, chi phí thực phẩm và các khoản mua sắm lớn khác. Những lĩnh vực này sẽ giữ cho bạn một khoản tiền lớn hơn trong thời gian dài.

Giảm kích thước căn hộ hoặc ngôi nhà của bạn nếu cần. Bắt đầu từ chối, mua số lượng lớn hoặc tìm cách tiết kiệm tiền mua thực phẩm (như nấu ăn và ít đi ăn ngoài hơn). Nếu bạn thấy thứ mà bạn muốn là một khoản mua sắm lớn, hãy thực sự suy nghĩ xem nó có cần thiết hay không (như mua TV mới, mua xe mới, v.v.).

Yêu cầu sự tăng trưởng mà bạn có thể xứng đáng

Nếu bạn đang làm việc chăm chỉ và đang làm việc tuyệt vời cho công ty của mình, bạn xứng đáng được tăng lương. Và chắc chắn, bạn có thể nhận được mức tăng lương nhỏ hàng năm đó. Nhưng điều đó thực sự có tác dụng gì đối với tài chính của bạn? Rất có thể, nó sẽ theo kịp với chi phí hóa đơn và lạm phát ngày càng tăng.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn tăng lương (như tăng thêm 5-10%), điều này có thể nâng cao đời sống tài chính của bạn thêm một chút. Có thể điều đó giúp bạn trả nợ nhanh hơn, tăng khoản tiết kiệm hoặc giúp bạn đóng góp nhiều hơn vào các khoản đầu tư khi nghỉ hưu.

Và rất nhiều lần, người quản lý của bạn sẵn sàng tăng lương cao hơn cho bạn nếu bạn chỉ hỏi và trình bày lý do tại sao bạn xứng đáng được nhận.

Bắt đầu tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn nếu cần

Hãy bắt đầu điều này với một số trung thực. Tôi hiện không tự động hóa khoản tiết kiệm của mình. Ồ, có lẽ bạn đang nghĩ, “Đạo đức giả!”

Trước khi bạn để lại một bình luận giận dữ để gọi tôi ra ngoài, tôi đã sử dụng để tự động hóa khoản tiết kiệm của mình nhưng tôi không còn làm điều này nữa.

Trong những năm qua, tôi đã phát triển những thói quen và kỷ luật tài chính tốt mà tôi không lên lịch tiết kiệm tự động. Thay vào đó, tôi làm việc này theo cách thủ công, nhưng tôi không bao giờ bỏ lỡ những đóng góp hai tuần một lần của mình. Tôi muốn có nhiều quyền kiểm soát hơn và một số tuần, tôi sẽ chuyển đổi những gì sẽ xảy ra.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ mới bắt đầu hoặc biết bạn có những thách thức, hãy nhớ lưu trước, sau đó tự động hóa. Các khoản tiết kiệm và đóng góp hưu trí của bạn sẽ có hệ thống và bạn không cần phải đăng nhập hoặc ghi nhớ.

Quản lý tài sản ròng không chỉ dành cho người giàu có

Hầu hết mọi người không muốn nhìn vào tài sản ròng của họ, bởi vì họ sợ hãi về kết quả hoặc nghĩ rằng nó chỉ quan trọng đối với những người giàu có. Tuy nhiên, theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn thực sự là một yếu tố có ảnh hưởng lớn đến việc quản lý tiền bạc của bạn, bất kể mức độ giàu có của bạn là bao nhiêu.

Giá trị tài sản ròng của bạn rất quan trọng vì:

Nó có thể giúp bạn xác định nơi bạn chi tiêu quá nhiều

Giúp bạn xem xét tài sản (đầu tư) và nợ phải trả (nợ)

Cho biết mục tiêu của bạn, nếu bạn đang đi đúng hướng và khuyến khích tiết kiệm nhiều hơn

Quản lý tài sản ròng của bạn miễn phí và theo dõi chi tiêu của bạn bằng cách sử dụng Vốn Cá nhân. Nó sắp xếp bức tranh lớn về tài chính của bạn ở một nơi.

Đừng để thẻ tín dụng kiểm soát chi tiêu của bạn

Khi nói đến nợ và lãi suất cao, thẻ tín dụng có thể bị trả nợ xấu. Tuy nhiên, chúng cũng rất hữu ích khi bạn cần mua hàng, thiết lập tín dụng, nhận lại tiền mặt và các phần thưởng khác.

Thách thức thực sự là bạn phải kiểm soát (các) thẻ tín dụng của mình, không để chúng kiểm soát bạn.

Thẻ tín dụng có thể nhanh chóng trở thành kẻ thù tồi tệ nhất của bạn vì bạn có thể chuyển sang tín dụng khi không có tiền mặt. Tùy từng thời điểm cũng không sao, miễn là bạn có thể trả hết số dư.

Một tình huống phổ biến: khi bạn hết tiền mặt, bạn chuyển sang thẻ tín dụng của mình mà không xem xét liệu bạn có đủ khả năng thanh toán số dư hay không. Đây là cách mà khoản nợ lãi suất cao của bạn có thể lăn tăn.

Hãy rèn luyện bản thân để không sử dụng thẻ tín dụng khi mua hàng mà bạn không có tiền, đặc biệt là khi chúng chỉ dành cho những mặt hàng mang lại sự hài lòng tức thời tạm thời.

Lời kết

Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống mà bạn muốn đạt được thành tích tốt, bạn phải thực hành và làm việc hướng tới mục tiêu của mình một cách nhất quán. Quản lý tiền bạc và tài chính của bạn cũng giống như vậy, bạn sẽ tiến bộ hơn và học hỏi được nhiều điều hơn khi bạn xây dựng được những thói quen tốt.

Nhiều mẹo quản lý tiền ở trên sẽ cảm thấy kỳ lạ hoặc buộc bạn phải suy nghĩ khác lúc đầu. Điều đó có thể dẫn đến một số thất vọng trong thời gian đầu, nhưng tương lai của bạn sẽ tốt hơn.

Chỉ cần hình dung bạn sẽ cảm thấy như thế nào khi sắp xếp những thứ trên và nó trở thành bản chất thứ hai đối với bạn.

Bây giờ, thay vì căng thẳng và lo lắng về tài chính, bạn sẽ cảm thấy bình yên hơn về tài chính.

————————————————

“Xin chân thành cảm ơn tác giả vì những chia sẻ vô cùng bổ ích

Theo:www.theladders.com
Người dịch: Hà Kim Oanh
Khi chia sẻ cần phải trích dẫn nguồn là “Người dịch: Hà Kim Oanh– Nguồn iVolunteer Vietnam”

Post Views: 371

Shortlink: https://ivolunteervietnam.com?p=88402

Trong quá trình tổng hợp và chia sẻ thông tin, các tình nguyện viên/ cộng tác viên/ thành viên rất khó tránh khỏi thiếu sót. Rất mong được độc giả cảm thông và góp ý tích cực để giúp iVolunteer Vietnam ngày một hoàn thiện & phát triển.