Series Bắt Đầu Kinh Doanh Phần Cuối: Tài Chính, Dự Báo Và Cấp Vốn

Published 06/06/2022 · Updated 06/06/2022

Trong phần cuối cùng của loạt bài về cách để bắt đầu kinh doanh, chúng ta sẽ xem xét mọi thứ cần biết về tài chính. Cũng như lập ngân sách và thuế, chúng ta sẽ tìm hiểu về dự báo và cấp vốn.

Cho đến nay, trong loạt bài về cách để bắt đầu kinh doanh, chúng ta đã xem xét một loạt các điều cần cân nhắc để thiết lập doanh nghiệp. Bạn có thể xem phần một về lập kế hoạch, phần hai về cấu trúc, phần ba về con người và phần bốn về marketing. Trong bài viết cuối cùng này, chúng ta sẽ xem xét về việc quản lý tài chính.

Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc bắt đầu và điều hành một doanh nghiệp là hiểu cách thức hoạt động của tiền. Tài chính kinh doanh khác với tài chính cá nhân, vì vậy cho dù là nhà kinh doanh đơn lẻ hay là công ty trách nhiệm hữu hạn, bạn đều phải biết trách nhiệm của mình là gì. Chúng ta sẽ xem xét tất cả các chi tiết cần thiết.

? Lập ngân sách kinh doanh

Có lẽ khía cạnh quan trọng nhất của việc xác định tài chính là lập ngân sách kinh doanh. Trong một bài viết khác, chúng ta đã khám phá cách bạn có thể thiết lập ngân sách cá nhân. Có nhiều nguyên tắc giống nhau; tuy nhiên, có một số khác biệt đáng chú ý khi nói đến việc kinh doanh.

Mục đích chính trong việc tạo ngân sách là hiểu được việc bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền để thiết lập doanh nghiệp. Rõ ràng, điều này có nghĩa là không có hai ngân sách nào giống nhau vì nó phụ thuộc nhiều vào thị trường ngách và kế hoạch kinh doanh của bạn. Có một số chi phí đáng xem xét:

Chi phí mặt bằng kinh doanh. Chi phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn đang thuê hay mua mặt bằng. Đồng thời hãy xem xét các tiện ích, truy cập internet và các chi phí cố định tương tự khác của bạn.
Chi phí thiết bị. Hãy tính đến bất kỳ thiết bị chuyên dụng nào bạn cần, chẳng hạn như công cụ và máy móc. Ngoài ra, bạn có thể cần điện thoại, máy tính cho bạn và nhân viên.
Chi phí phương tiện vận tải. Nếu kế hoạch kinh doanh của bạn đòi hỏi phải mua hoặc thuê một chiếc xe, điều này cần được xem xét. Đừng quên tính cả chi phí nhiên liệu và bảo trì.
Chi phí nhân viên. Cũng như việc trả lương cho nhân viên, bạn cần phải suy nghĩ về chi phí thuê và đào tạo họ.
Quảng cáo và marketing. Trong bài viết trước, chúng ta đã thảo luận về tầm quan trọng của việc xây dựng thương hiệu và marketing. Dựa trên thông tin này, bạn sẽ cần tính đến chi phí hoạt động của mình. Rất có thể bạn sẽ muốn nghĩ về việc thiết kế trang web và chi phí lưu trữ.

Khi bạn đã vạch ra những chi phí này, bạn sẽ cần tính toán chi phí sinh hoạt cá nhân của mình về tiền thuê nhà và hóa đơn, v.v. Cuối cùng, bạn cần cân đối chi phí khởi nghiệp với số tiền bạn có thể đầu tư. Nếu bạn không có đủ vốn, bạn có thể cần một khoản vay hoặc đầu tư.

? Hiểu về thuế và VAT

Sở hữu một doanh nghiệp nhỏ hoặc hoạt động như một công ty tư nhân hay đối tác có nghĩa là bạn phải chịu một số trách nhiệm về thuế. Không giống như khi bạn đi làm, bạn có thể sẽ phải khai báo các tài khoản và thủ tục giấy tờ, đồng thời thanh toán thuế và Bảo hiểm Quốc gia theo cách thủ công.

Thuế kinh doanh là một chủ đề phức tạp, bạn nên cập nhật nhanh các chi tiết chính xác và cách áp dụng chúng. Số tiền và tỷ lệ bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào một loạt các yếu tố khác nhau, bao gồm thu nhập của bạn, loại hình kinh doanh bạn có và cách bạn tự trả tiền. Tuy nhiên, có một số điểm đáng lưu ý:

Đăng ký Tự Đánh giá thanh toán. Quá trình thanh toán thuế đối với thu nhập tự kinh doanh bắt đầu bằng việc cho HMRC biết bạn cần gửi tờ khai. Cho dù bạn là công ty tư nhân, giám đốc công ty hay đối tác trách nhiệm hữu hạn, bạn vẫn cần phải hoàn thành quy trình này.
Đừng quên Bảo hiểm Quốc gia. Ngoài việc tự nộp thuế, bạn cũng cần phải đóng Bảo hiểm Quốc gia của mình. Đối với thuế, khoản này được trả theo thời hạn, có nghĩa là bạn sẽ trả cả NI và thuế vào năm sau khi bạn có thu nhập (ví dụ: vào năm 2022, bạn sẽ trả NI và thuế cho năm 2020/21).
Nộp thuế doanh nghiệp. Những người điều hành công ty trách nhiệm hữu hạn (Ltd) hoặc công ty hợp danh trách nhiệm hữu hạn (LLP) cũng sẽ phải nộp thuế doanh nghiệp. Điều này dựa trên lợi nhuận hàng năm của bạn.

Cũng như thuế, bạn cần phải tính đến VAT. Nếu doanh nghiệp của bạn có doanh thu chịu thuế trên 85.000 bảng Anh, bạn sẽ cần đăng ký VAT. Khi làm như vậy, bạn sẽ cần phải tính VAT khi tính phí hàng hóa/ dịch vụ của mình. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải hoàn thành một lượng lớn thủ tục giấy tờ bổ sung. Tuy nhiên, sau khi đã đăng ký VAT, bạn có thể yêu cầu hoàn lại VAT đối với bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào bạn mua cho doanh nghiệp của mình.

? Quản lý tài khoản của bạn

Một phần của việc tự kinh doanh là hiểu cách tài khoản của bạn hoạt động. Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh bạn đang điều hành và doanh thu của bạn, bạn có thể thuê một kế toán để giúp mình thực hiện việc này. Dù bằng cách nào, bạn cũng cần lưu giữ hồ sơ của riêng mình về những thứ như thu nhập, thanh toán, chi phí và hoạt động tài chính khác. Cũng như bảng sao kê ngân hàng và hóa đơn, bạn nên nộp biên lai và các hóa đơn tương tự.

Nhiều chủ doanh nghiệp chọn thuê một kế toán. Họ có thể đảm bảo rằng bạn trả đúng số tiền thuế và đáp ứng đúng thời hạn, cũng như đưa ra lời khuyên và thông tin. Nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty tư nhân, bạn không cần phải trả tiền cho kế toán mỗi tháng – chỉ cần trả mỗi năm một lần trong mùa thuế là đủ.

Cũng như một kế toán, bạn có thể muốn đầu tư vào một số phần mềm kế toán. Điều giúp bạn cập nhật tài khoản và tài chính của mình, cũng như nộp tờ khai thuế dễ dàng hơn nhiều. Nếu bạn điều hành một công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc các công ty hợp danh trách nhiệm hữu hạn, bạn sẽ phải gửi tài khoản của mình và nộp bản sao kê xác nhận mỗi năm.

Nếu công ty của bạn thu nhập dưới 150.000 bảng Anh mỗi năm, bạn có thể quản lý tài khoản của mình và thanh toán thuế bằng tiền mặt, điều này có thể có lợi.

? Các lựa chọn ngân hàng kinh doanh

Tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp có thể là một công cụ hữu ích để theo dõi tài chính. Khi bắt đầu kinh doanh, bạn nên thiết lập ngân hàng để có thể gửi và nhận tiền.

Những người bắt đầu kinh doanh với tư cách là một công ty tư nhân hoặc trong quan hệ đối tác thì không bắt buộc phải có một tài khoản ngân hàng riêng. Tuy nhiên, đây có thể là một cách tốt để giữ tài chính cá nhân và tài chính kinh doanh của bạn tách biệt. Những người điều hành một công ty trách nhiệm hữu hạn phải có một tài khoản ngân hàng riêng.

Ngân hàng và loại tài khoản bạn chọn sẽ phụ thuộc rất nhiều vào sự lựa chọn cá nhân của bạn. Tuy nhiên, bạn nên thực hiện nghiên cứu để tìm hiểu xem liệu chúng có đáp ứng cụ thể cho nhu cầu của bạn hay không. Một số cân nhắc cần ghi nhớ bao gồm:

Liệu họ có cung cấp dịch vụ cho những doanh nghiệp ở quy mô của bạn hay không
Phí của họ như thế nào về thanh toán hàng tháng và chi phí giao dịch
Liệu họ có cung cấp các đặc quyền khi tham gia hay không, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc phần mềm kế toán
Chi phí bao nhiêu mỗi năm và liệu giai đoạn đầu có rẻ hơn không
Phí giao dịch ngoại tệ của họ là bao nhiêu (nếu bạn kinh doanh ở nước ngoài)

? Thông tin tài chính mấu chốt

Cho dù bạn có đang thuê một kế toán hay không, có một số báo cáo mấu chốt mà bạn cần phải hiểu. Các báo cáo tài chính này có thể cung cấp thước đo về tình trạng tài chính của doanh nghiệp, vì vậy bạn nên biết ý nghĩa của chúng.

Có ba báo cáo chính cần nắm rõ trước khi bạn bắt đầu kinh doanh:

? Báo cáo thu nhập

Báo cáo thu nhập (còn được gọi là báo cáo lãi lỗ) là bản ghi thu nhập và chi tiêu của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định. Nó cho biết doanh nghiệp của bạn có lợi nhuận như thế nào trong thời gian đó. Đây là một tài liệu hữu ích cần phải hiểu, đặc biệt là khi đăng ký tài trợ kinh doanh hoặc đầu tư.

? Báo cáo dòng tiền

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cho biết cách thức và thời điểm tiền di chuyển qua doanh nghiệp của bạn. Ngoài việc hiển thị số tiền mặt thực tế bạn có, nó cũng cho biết khi nào các khoản thanh toán thông thường đến hạn và liệu doanh nghiệp của bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán đó hay không. Như chúng ta sẽ thấy, lập kế hoạch cho dòng tiền này là điều cần thiết để giữ cho mọi thứ hoạt động trơn tru.

? Bảng cân đối kế toán

Để có cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính của doanh nghiệp, bảng cân đối kế toán là một tài liệu hữu ích. Nó phác thảo tài sản của bạn, những gì bạn nợ (nợ phải trả) và số tiền đã được đầu tư vào nó (vốn chủ sở hữu). Với bảng tính này, bạn có thể thấy tài sản của mình có giá trị như thế nào, doanh nghiệp đang được tài trợ ra sao và mức độ rủi ro của bạn đối với các nhà đầu tư.

? Dự báo và phân tích

Dự báo đóng một phần quan trọng trong quá trình khởi nghiệp. Nhiều quyết định của bạn sẽ được đưa ra dựa trên những dự đoán về mức độ hoạt động của doanh nghiệp. Tuy nhiên, đó không phải là thứ bạn có thể dựng lên. Bạn cần tạo một dự đoán thông tin dựa trên dữ liệu và nghiên cứu sẵn có. Sau đó, bạn phải phân tích mức độ thành công cho những nỗ lực của bạn.

? Dự báo

Một dự báo thấu đáo có thể giúp bạn lên kế hoạch cho việc ra mắt doanh nghiệp và cho tương lai của doanh nghiệp. Tương tự, nó có thể giúp bạn quyết định nơi bạn nên chi tiền để phát triển công ty của mình. Nó cũng cho phép bạn dự đoán những thay đổi trên thị trường.

Dưới đây là một số điểm cần lưu ý khi bạn lập kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp của mình:

Thu thập dữ liệu. Vì bạn không có bất kỳ số liệu bán hàng hiện có nào, nên bạn sẽ cần dựa vào các dữ liệu khác. Số liệu nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh của bạn có thể hữu ích ở đây, vì bạn sẽ muốn xem các sản phẩm/ công ty tương tự hoạt động như thế nào. Hãy thử nói chuyện với các nhà cung cấp và người bán buôn để nhận được thông tin đầu vào của họ.
Bắt đầu với chi phí. Dự báo chi phí của bạn ở những giai đoạn đầu này dễ dàng hơn nhiều, vì vậy hãy ghi nhớ chi phí cố định và chi phí biến đổi của bạn. Cũng giống các chi phí như tiền thuê nhà, hóa đơn, bảo hiểm và quảng cáo, hãy nhớ những thứ như chi phí lao động và vật liệu.
Sử dụng các số liệu vừa phải và công kích. Bạn sẽ muốn dự báo tình huống tốt nhất và trường hợp xấu nhất. Dự báo tình huống tốt nhất mang đến cho bạn điều gì đó để khao khát, trong khi dự báo trường hợp xấu nhất lại giúp bạn đảm bảo chuẩn bị một cách thích hợp.
Mô tả chiến lược bán hàng của bạn. Bạn định làm thế nào để thu hút mọi người mua sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn? Bạn đang bán hàng trực tiếp, qua trang web hay bán buôn? Bạn có đội ngũ bán hàng không? Trả lời những câu hỏi này có thể giúp bạn và các nhà đầu tư biết cách bạn sẽ đạt được dự báo của mình.

? Phân tích

Để xác định mức độ chính xác của dự báo, bạn cũng cần chuẩn bị một số phân tích. Khi nói đến việc đo lường thành công, có rất nhiều cách để bạn có thể xem lại tiến trình của mình. Khi nói đến tài chính, đây là nơi thông tin tài chính quan trọng của bạn trở nên đặc biệt hữu ích.

Bạn có thể sử dụng các báo cáo tài chính của mình để so sánh mức độ chính xác của dự báo. Khi làm như vậy, bạn có thể đo lường chính xác mức độ hoạt động của doanh nghiệp so với kỳ vọng và mục tiêu của bạn. Nó có thể giúp bạn xác định xu hướng dòng tiền, mức độ và vòng quay của hàng tồn kho, số tiền bạn đang nợ và cho vay, cùng nhiều yếu tố khác.

Tất nhiên, ngoài việc chỉ xem các báo cáo tài chính, có những cách khác để bạn có thể phân tích doanh nghiệp của mình:

Phân tích trang web: Nếu bạn có một trang web doanh nghiệp, bạn có thể có được thông tin chi tiết về cách khách hàng của bạn đang tương tác với trang web đó. Ngoài việc hiểu tỷ lệ chuyển đổi và tổng doanh số, bạn cũng có thể biết khách hàng đến từ đâu và rời đi đâu. Xem phần giới thiệu của chúng tôi về Google Analytics để biết thêm thông tin.
Phân tích marketing: Hiểu rõ về hoạt động marketing đang vận hành như thế nào là điều cần thiết để thực hiện các điều chỉnh cho chiến lược của bạn. Nó cho bạn cơ hội đo lường mức độ hiệu quả của thương hiệu và tài sản khách hàng, cũng như hiểu được giá trị lâu dài của khách hàng.

? Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Một trong những vấn đề chính mà những người muốn bắt đầu kinh doanh phải đối mặt là làm thế nào để tài trợ cho dự án kinh doanh. Đây có vẻ như là một nhiệm vụ bất khả thi khi bắt đầu kiếm tiền mà không có vốn ngay từ đầu. Rất may, có một số lựa chọn tài trợ kinh doanh sẵn có để giúp bạn bắt đầu. Dưới đây, chúng tôi chỉ nêu ra một vài lựa chọn trong số đó:

? Tiết kiệm

Bạn có thể chọn tự tài trợ cho công ty của mình bằng số tiền bạn đã tiết kiệm được. Nếu bạn đang muốn duy trì toàn quyền kiểm soát doanh nghiệp, thì đây thường là một phương pháp phổ biến. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tham vọng của bạn, bạn có thể cần một số vốn tương đối mà số tiền này có thể cạn kiệt nhanh chóng.

Trong một số trường hợp, bạn có thể vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình. Mặc dù trách nhiệm pháp lý của bạn thường bị giới hạn trong tình huống này, nhưng nó có thể gây rủi ro cho mối quan hệ của bạn nếu mọi thứ không theo kế hoạch.

? Trợ cấp

Tại Vương quốc Anh, có một số khoản trợ cấp kinh doanh được cung cấp. Về cơ bản thì đây là cung cấp tiền miễn phí có thể giúp doanh nghiệp của bạn bắt đầu và hoạt động. Thông thường, các khoản tài trợ này được sử dụng để hỗ trợ nền kinh tế hoặc thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong các lĩnh vực cụ thể. Bạn có thể xem trang web của chính phủ Vương quốc Anh để biết thêm thông tin về các khoản trợ cấp kinh doanh.

Mặc dù lựa chọn này có thể mang lại cho bạn từ 1.000 đến 5.000.000 bảng Anh để bắt đầu kinh doanh, nhưng nó không phải là một quá trình đơn giản. Việc nộp đơn xin trợ cấp và cung cấp tất cả các bằng chứng cần thiết có thể tốn nhiều thời gian.

? Nhà đầu tư

Có một số lựa chọn đầu tư đáng để suy nghĩ khi bạn bắt đầu kinh doanh. Thông thường, bạn sẽ trao một tỷ lệ quyền kiểm soát doanh nghiệp nhất định hoặc vốn chủ sở hữu của mình cho nhà đầu tư để đổi lấy tiền. Dưới đây là một số phương pháp đầu tư đảm bảo:

Nhà đầu tư thiên thần. Đây là một thuật ngữ được sử dụng khi các nhà đầu tư giàu có cung cấp tiền để giúp một doanh nghiệp bắt đầu. Thông thường, điều này có nghĩa là trao một phần trăm cổ phần của công ty bạn cho nhà đầu tư.
Đầu tư mạo hiểm. Các nhà đầu tư chuyên nghiệp được biết đến như những nhà đầu tư mạo hiểm. Họ kiếm sống bằng cách đầu tư vào nhiều công ty khác nhau để kiếm lợi nhuận. Đối với các công ty khởi nghiệp, hình thức đầu tư này thường chỉ giới hạn ở những công ty đang phát triển công nghệ tiên tiến.
Huy động vốn từ cộng đồng. Với hình thức đầu tư này, bạn huy động được số tiền nhỏ từ một lượng lớn người. Thông thường, bạn sẽ cung cấp một phần thưởng nhỏ cho mỗi nhà đầu tư khi dự án của bạn đi vào hoạt động.

? Cho vay

Nhiều ngân hàng cung cấp các khoản vay đặc biệt cho những người bắt đầu kinh doanh. Chúng thường hoạt động theo cách tương tự như các khoản vay cá nhân – bạn vay một số tiền nhất định và trả lại, kèm theo lãi suất, trong một khoảng thời gian nhất định. Mặc dù đây có thể là một cách tốt để đảm bảo nguồn vốn ban đầu, nhưng điều đó có nghĩa là bạn phải chấp nhận một số rủi ro. Bạn sẽ phải trả lại khoản vay cho dù hoạt động kinh doanh của bạn thành công đến đâu.

Thay vào đó, để loại bỏ một số rủi ro, bạn có thể đăng ký Khoản vay khởi nghiệp do chính phủ tài trợ, đi kèm với sự hỗ trợ, hướng dẫn và cố vấn khi bạn bắt đầu kinh doanh.

Bài viết trên đã kết thúc Series 4 bài “Bắt đầu kinh doanh”. Trong năm bài viết này, chúng tôi đã đề cập đến nhiều nguyên tắc cơ bản mà bạn cần biết khi cố gắng thiết lập và điều hành công ty của riêng mình. Đây là một quá trình có thể mất chút thời gian, nhưng đáng để chuẩn bị kỹ lưỡng.

————————————

Xin chân thành cảm ơn tác giả vì những chia sẻ vô cùng bổ ích!

Bài viết gốc: futurelearn.com
Người dịch: Lương Phương Thảo
Khi chia sẻ cần phải trích dẫn nguồn là “Người dịch: Lương Phương Thảo – Nguồn iVolunteer Vietnam”

Post Views: 406

Shortlink: https://ivolunteervietnam.com?p=84577

Trong quá trình tổng hợp và chia sẻ thông tin, các tình nguyện viên/ cộng tác viên/ thành viên rất khó tránh khỏi thiếu sót. Rất mong được độc giả cảm thông và góp ý tích cực để giúp iVolunteer Vietnam ngày một hoàn thiện & phát triển.